自从4月21日安省开始征收海外买家购房税，接踵而来的种种迹象表明，加拿大房市危机正在加深。
权威信用评级机构穆迪星期三（5月10日）下调加拿大六大银行信用评级，理由是加拿大的高房价和加拿大人高达167%的收入债务比使消费者和加拿大银行在面临经济下滑风险时比过去更脆弱，加拿大银行的经营环境将更有挑战性。
六家加拿大银行都被降低一个等级。
遭穆迪降级的六大银行包括Toronto-Dominion Bank，Bank of Montrea，Bankof Nova Scotia，Canadian Imperial Bank of Commerce，National Bank of Canada以及Royal Bank of Canada。
道明银行被降为Aa2，其余五家被降为A1。以Aa开头的等级属于“高质量，信用风险非常低”，以A开头的等级为“高到中级，信用风险低”。
CBC记者Peter Evans报道说，信用评级降低后，银行的运营成本会逐渐增加，例如借贷成本。为了不影响利润，它们可能会提高利息率或服务费。
加拿大六大银行是道明银行（TD），蒙特利尔银行（Bank of Montreal），丰业银行（Bank of Nova Scotia），加拿大帝国商业银行（CIBC），加拿大国民银行（National Bank）和加拿大皇家银行（RBC）。
银行信用变差，信用风险更大
穆迪主要下调这六大行的基础信用评定、长期负债存款评级和交易对手风险评估这三方面的评级。信用评级的降低意味着银行信用变差，信用风险更大，也意味着被降级的银行必须付出更多的钱来借钱，故将逐渐增加银行的营业成本。
家庭负债水平升高＋房价持续增长——罪魁祸首
加拿大家庭负债水平升高，房价持续增长，使得消费者和银行比以往更容易受到经济下行风险的影响。2016年年底，加拿大私营部门债务率上升至185.0%，而2015年年底为179.3%，这显示加拿大银行业资产质量和盈利能力的风险都在上升。
穆迪表示，在短期内，即2017年余下时间或更长时间内，不会上调上述银行的评级。不过，如果加拿大的宏观经济环境得到改善，银行业能够保持稳定的财务水平的话，这些银行的评级也将得到再度调整。
据加拿大统计局今年3月份发布的数据，去年第四季度加拿大人债务与可支配收入的比率（ debt-to-disposableincome ratio）已经达到167.3%，意味着加拿大家庭每1元可支配收入中就有约1.67元的欠债。
去年年底加拿大人总债务已经超过$2万亿，其中$1.3万亿是房屋贷款的欠债，其比例高达65%。换言之，加拿大家庭的债务主要来自于买房欠债。
而就在上月26日，因储户担忧加拿大楼市泡沫，令加拿大最大的非银行房贷机构Home Capital Group陷入挤兑风潮，不得不宣布举债$20亿加元作为紧急流动性贷款，其高息储蓄账户存款额在3月28日至4月24日内急速减少了$5.91亿美元，仅剩14亿美元。当日该公司股价暴跌65%。
至5月8日，这一高息储蓄账户中的存款已经不足$2亿加元。此外，Home Capital Group已从总额度$20亿加元的贷款中提取了14亿加元，也就是说，紧急贷款中仅剩$6亿加元可用。
有悲观者认为，Home Capital Group不仅唱衰了加拿大房贷市场，而且显示加拿大有可能出现系统性金融风险。
